Perguntas Frequentes

O que é spread ?

Quando o cliente recorre a empréstimos a taxa variável paga de juro mais elevada do que a Euribor para o prazo que escolheu . A diferença entre essa taxa de juro que lhe é atribuída pela instituição de crédito e o valor da Euribor é a chamada de spread (difrença, em inglês) . A taxa de juro paga pelo cliente é assim superior à Euribor, que é o indexante utilizado na fixação do custo do crédito que os bancos na sua generalidade concedem uns aos outros.

O valor do spread depende de vários fatores, designadamente do risco de crédito do cliente, da finalidade do crédito, das características do empréstimo, das garantias dadas pelo cliente e da eventual aquisição de outros produtos e/ou serviços pelo cliente. As instituições não estão obrigadas a observar limites minimas ou máximos na fixação do spread.

Qual a diferença entre a TAE e a TAEG?

A TAE ( taxa anaula efetiva) é taxa de juro que torna  equivalentes, numa base anual, os valores atualizados do conjunto das prestações realizadas ou a realizar pelo cliente. A TAE representa, assim, o verdadeiro custo a suportar.  A TAEG é a taxa anual de encargos efetiva golbal e representa o custo total do crédito para o consumidor expresso em percentagem  anual do montante do crédito concedido.

No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros além dos restantes encargos obrigatórios a suportar. A TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros além dos restantes encargos obrigatórios a suportar. A TAE por incluir também os impostos associados ao contrato de crédito (imposto de selo, etc. ) .

 

O QUE É A EURIBOR?

A Euribor é a principal taxa de juro de referência do mercado monetário do Euro. A Euribor é cotada diariamente para 15 prazos distintos (1, 2 e 3 semanas, 1 mês, 2, 3, 4, 5, 6, 7 , 8, 9, 10, 11 e 12 meses). A taxa Euribor é o indexante de referência para os créditos com taxa de juro variável. A evolução dos valores da Euribor depende, nomeadamente, da taxa de juro oficial definida pelo Banco Central Europeu (BCE), do grau de liquidez do sistema financeiro e das expectativas dos agentes financeiros quanto ao comportamento futuro da inflação e da política monetário do BCE.

O cliente quando recorre à Euribor a 1 mês nos créditos que contrata, essa taxa mantém-se constante durante esse período. Quando pretende que a taxa de juro permaneça fixa durante 3 meses deve optar pela Euribor a 3 meses. Em condições normais de mercado, quanto maior o prazo da Euribor maior o seu valor, mas também maior é o período em que a taxa de juro se mantém inalterável.